퇴직 연금 DC형, 이직 예정이라면 투자 상품 가입이 괜찮을까?

 

퇴직연금 DC형(확정기여형)은 근로자가 직접 운용 방법을 선택하는 연금 제도입니다.

 

회사에서 매년 일정 금액을 퇴직연금 계좌에 납입하면, 가입자가 그 돈을 투자상품(펀드, ETF 등)이나 원리금보장상품(예금, 보험 등)으로 운용할 수 있습니다.

 

그런데 6개월 내에 이직을 계획하고 있다면, 퇴직연금 운용 방법을 어떻게 설정하는 것이 좋을지 고민될 수 있습니다.

 

 

오늘은 퇴직연금 DC형 가입자가 이직할 경우 퇴직연금이 어떻게 처리되는지, 투자상품을 선택해도 괜찮을지, 그리고 퇴직연금 운용 시 고려해야 할 사항을 정리해보겠습니다.

 

 

1. 퇴직연금 DC형, 이직하면 기존 투자상품은 어떻게 될까?

 

DC형 퇴직연금은 이직 시 기존 운용 상품이 자동으로 해지되지 않습니다.
즉, 투자상품을 선택해도 이직한다고 해서 강제로 청산되거나 사라지지는 않습니다.

 

이직 시 퇴직연금 DC형 자산 처리 방법

1. 이직한 회사가 DC형 퇴직연금을 운영하는 경우
   • 기존 퇴직연금 계좌의 자산을 이직한 회사의 DC형 계좌로 이전 가능
   • 이전 후에도 기존 투자상품을 유지할 수 있지만, 새 회사의 퇴직연금 운용 규정에 따라 변경될 수도 있음
2. 이직한 회사가 DC형 퇴직연금을 운영하지 않는 경우
   • 기존 퇴직연금 자산을 개인형퇴직연금(IRP) 계좌로 이전 가능
   • IRP 계좌로 옮기면 기존 투자상품을 그대로 유지하거나 새로운 상품을 선택할 수 있음

즉, 이직한다고 해서 퇴직연금 자산이 사라지는 것은 아니지만, 새 회사의 제도에 따라 운용 방식이 달라질 수 있습니다.
따라서 투자상품을 선택할 때 단기 변동성을 고려하는 것이 중요합니다.

 

 

 

2. 퇴직연금 운용 – 투자상품과 원리금보장상품 중 무엇이 좋을까?

 

이직을 앞두고 있다면 단기간 내 원금 손실 가능성이 있는 투자상품을 선택하는 것이 부담스러울 수도 있습니다.
하지만 장기적인 관점에서 보면, 원리금보장상품보다 투자상품이 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

 

퇴직연금 운용 방식 비교

운용 방식	장점	단점
투자상품(펀드, ETF 등)	장기적으로 높은 수익 가능	단기 변동성이 크며, 이직 시 불확실성 존재
원리금보장상품(예금, 보험 등)	안정적이며 원금 보장	장기적으로 낮은 수익률

 

이직 후에도 퇴직연금을 IRP 계좌로 이전하면 운용을 계속할 수 있으므로, 단기 변동성만 감당할 수 있다면 투자상품도 고려해볼 만합니다.

 

특히 단기적으로 시장 변동성이 클 경우, 원리금보장상품을 선택하는 것도 한 가지 방법이 될 수 있습니다.

 

 

3. 이직을 앞두고 퇴직연금 투자상품 선택 시 고려할 점

 

1) 단기 변동성이 큰 상품은 피하는 것이 좋음

• 이직 후 퇴직연금을 어떻게 운용할지 결정할 때까지 단기적으로 변동성이 큰 주식형 펀드나 ETF는 신중하게 선택하는 것이 좋습니다.
• 변동성이 낮은 채권형 펀드나 안정적인 배당주 ETF 등을 고려할 수도 있습니다.

2) 원리금보장상품과 투자상품을 적절히 분배하기

• 이직이 확정되지 않았다면, 투자상품과 원리금보장상품을 혼합하여 운용하는 것도 방법입니다.
• 예를 들어, 50%는 원리금보장상품, 50%는 안정적인 투자상품으로 배분하는 방식이 있습니다.

3) 이직 후 퇴직연금 운용 계획 미리 세우기

• 새 회사의 퇴직연금 제도를 미리 확인하여, 이직 후에도 기존 투자상품을 유지할 수 있는지 알아보는 것이 좋습니다.
• 만약 새 회사에서 DC형을 운영하지 않는다면, IRP 계좌 개설을 고려해볼 필요가 있습니다.

퇴직연금을 효율적으로 운용하려면 이직 후의 계획까지 고려하여 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

결론 – 이직을 앞두고 퇴직연금 DC형 투자상품 선택, 어떻게 할까?

 

퇴직연금 DC형 가입자가 6개월 내 이직을 계획하고 있다면, 기존 투자상품이 자동으로 해지되지는 않지만, 이직 후 퇴직연금 운영 방식에 따라 변경될 가능성이 있습니다.

 

따라서 단기 변동성이 큰 상품은 피하고, 원리금보장상품과 투자상품을 적절히 배분하는 전략이 필요합니다.
이직 후에도 퇴직연금을 계속 운용할 수 있도록 새 회사의 퇴직연금 제도를 미리 확인하고, 필요할 경우 IRP 계좌로 이전하는 것도 고려해볼 수 있습니다.

 

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